NPL은 제가 채권자가 되어 진행되는 경매 투자를 말합니다.
NPL(부실채권)이란? 금융기관이 빌려준 돈을 회수할 가능성이 없거나 어려워진 채권을 부실채권입니다.
금융회사는 3개월 이상 연체가 발생하거나 출자전환, 재융자, 기한유예, 파산 등과 같은 일이 일어나 전액 상환 가능성이 완전히 없어져 돈을 회수하기 어려운 상황이라면 효력이 발생합니다.
NPL채권의 종류담보부실채권 : 금융기관 매각대상 중 특별채권에 해당하지 않는 채권입니다.
유효 담보 가액에 해당하는 채권(부동산, 유체동산, 건설중기, 항공기, 선박 등)
무담보부실채권: 금융기관이 신용을 담보로 대출해준 경우나 저당권의 담보물건을 처분하였음에도 불구하고 잔존채권이 있는 경우를 말합니다.
(카드대금, 휴대폰 및 통신비 미납금, 차용증, 미납 제품대금 등)
▶ 유입투자 채권자가 낙찰까지 받아 매각함으로써 자신이 채권자가 되는 효과 발생
▶배당투자 채권자가 채권금액에서 배당을 받는 것, 낙찰가와 내가 산 채권의 차익을 이익금으로 받는 것, 최근에는 거의 이뤄지지 않고 있다.
NPL의 장점 보통 최우선 근저당에 투자함으로써 채권 확보에 안정성이 높습니다.
NPL은 특수한 권리에 대한 정보 취득이 용이합니다.
유동화 회사에 물어보면 필요한 내역을 모두 알려주기 때문에 일반 경매보다 쉽게 접할 수 있습니다.
낙찰가는 제가 실제 매입한 금액보다 높고 막찰 가격으로 대출을 받을 수 있어 대출을 많이 받을 수 있습니다.
부동산 직접 투자에 비해 현금 유동성이 좋습니다.
(금융기관 대출이 용이함) 배당소득에 대한 비과세 효과가 있습니다.
이것은 채권자로서 배당에 참여하기 때문에 세금은 들지 않습니다.
NPL의 단점 권리 분석의 전문성이 요구됩니다.
(초보자투자자 접근의 어려움) 계속되는 유찰로 원금손실이 발생할 수도 있습니다.
안전한 부동산 투자/담보부 NPL
부동산 투자 종목 중 안전하다고 불리는 투자처, 담보부 NPL 투자입니다.
NPL(부실채권)은 금융권에서 개인 또는 법인에 부동산 등을 담보로 대출 또는 신용대출을 해준 뒤 채무자가 이자나 원금을 제때 갚지 않아 발생한 채권을 말합니다.
이때 부동산 등을 담보로 발생한 채권을 담보부 NPL이라고 하고 여기에 투자하는 것이 담보부 NPL 투자입니다.
NPL 투자의 수익성
10억 공장에서 9억 대출을 받다 – 시세 8억으로 떨어지다 – 물건이 3개월 이상 연체돼 경매로 진행되다 – 경매 낙찰가는 7억으로 예상된다 – 9억 채권을 예상 낙찰가인 7억에 사다 – 채권 최고가 9억에 낙찰받아 시세 8억에 판다